“假離婚”騙首套房資格、

　　同時申請多家銀行貸款打時間差、

　　水費欠繳幾個月也不當回事……

　　如果你曾經有這樣的行為或打算，今后一定要當心了，新版?zhèn)€人征信報告會讓你無空可鉆。據(jù)悉，央行征信中心已從去年年末開始試運行新版?zhèn)€人征信報告，很可能于5月正式上線。

　　新版?zhèn)€人征信報告，可以查看配偶信息，將還款記錄延長至5年;還將納入電信業(yè)務、自來水業(yè)務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息，從多方面堵住投機取巧的漏洞。

　　變化一

　　夫妻雙方名下均會體現(xiàn)房貸信息

　　上午離婚下午買房不可能了

　　舊版征信報告里，夫妻雙方共同還款，會有一方是主貸款人，而另一方的征信報告則不會顯示這筆房貸的信息。現(xiàn)在，不少城市在二套房認定時都實施“認房又認貸”政策。一旦雙方離婚，房屋產權也判給主貸款人，另一方再買房時，因名下無房無貸，還可被視為首次購房，享受首付和利率上的優(yōu)惠。

　　此前，有的夫妻為了首套房的“甜頭”，不惜“假離婚”，“凈身出戶”的一方買房后再復婚，甚至有人上午離婚下午就去買房。

　　而新版征信報告會如實在主貸款人的配偶名下記錄貸款情況。離婚后，非主貸人再次買房也屬于有房有貸，無法享受首套房的各種優(yōu)惠。為了買房打算“假離婚”的夫妻現(xiàn)在可以省省心，打消這個投機取巧、破壞誠信的念頭了。

　　變化二

　　銀行及時更新上報數(shù)據(jù)

　　利用“時間差”申請貸款行不通了

　　征信報告中的很多信息都是各家金融機構報送的。以前，可能需要一個月甚至更久才能更新征信數(shù)據(jù)。于是，一些人就利用這個“時間差”鉆起空子。比如，他們會同時向多家銀行申請信用卡或貸款，因為信息沒有及時更新，這幾家銀行都不知道其他銀行申請的情況，很可能會向不符合條件的人發(fā)放貸款，造成嚴重的風險隱患。

　　而新版征信系統(tǒng)要求各機構在采集時點T+1向征信中心報送數(shù)據(jù)。想利用銀行征信更新緩慢的時間差，去申請貸款越來越行不通了。

　　變化三

　　分期貸款金額明確體現(xiàn)

　　負債比必須控制好了

　　有些以信用卡形式發(fā)放的大額分期貸款，比如車位貸、裝修貸等在舊版征信報告中無法被識別出來，僅體現(xiàn)信用卡的名目，不體現(xiàn)分期貸款的具體金額。

　　新版征信對此進行了改進，會在大額專項分期信息中詳細標明分期時間和分期金額，更加細化。

　　這有助于貸款審批機構準確掌握申請人的負債情況。對于想繼續(xù)申請貸款的人來說，如果已經有了大額分期，就需要出具足夠覆蓋這些債務的收入證明才能申請成功。所以大家得控制好自己的負債比，如果家庭負債比超過50%，就得想想這么多負債是否都有必要了。

　　變化四

　　個人信息越來越全面詳實

　　最近5次手機號碼更新也有記錄

　　舊版征信報告只記錄基本的個人信息記錄，并不全面詳實。而新版征信報告會完整展示學歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息也會完整體現(xiàn)，如：姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯(lián)系電話。

　　值得注意的是，新版報告增加展示“最近5次手機號碼更新信息”。只要你在銀行或其他金融機構申請貸款、信用卡，該機構就會上報到征信中心，你申請時使用的手機號都會被記錄在報告里。個人最近幾年的居住地址和更新時間也都記錄在冊，一眼就能看出你搬了幾次家。

　　變化五

　　還款記錄保留5年

　　即使銷戶也無法“洗白”

　　舊版征信報告主要記錄近二年的還款情況，只有逾期、呆賬等不良信息才會自中止之日起保留5年。新版征信報告將還款記錄延長至5年，與逾期信息的時限保持一致，同時增加展示“已銷戶貸記卡近5年還款記錄”。

　　以往，銀行歷史還款記錄都會伴隨著信用卡銷戶“一筆勾銷”。一些信用卡用戶在嚴重違約后，最終采取結清銷戶的方式來“洗白”征信報告，新版征信報告會讓這些黑歷史無處遁形。

　　變化六

　　月還款金額明確標注

　　高額消費隱瞞不了

　　舊版時代，借貸機構看到的征信記錄只會顯示客戶每個月還款是否正常，但是并不知道每個月究竟要還多少錢。新版征信報告新增了還款金額信息，逾期或透支額也會標注出來。

　　所以那些常年使用高額消費養(yǎng)卡或套現(xiàn)的人再也隱瞞不下去了，如果金融機構認為你的用卡行為存疑，貸款審批的時候會被減分。

　　此外，新版報告對“最近半年月均應還金額”增加賬戶種類區(qū)分后的展示維度。一些持卡人手持多家銀行的信用卡，利用還款日不同“拆東墻補西墻”。今后信貸機構會掌握客戶更加全面的資產負債情況，更加精準地評估客戶的還款能力。

　　變化七

　　納入更多公共機構信息

　　水電話費繳費記錄全記錄在冊

　　舊版征信系統(tǒng)記錄的多是房貸、銀行卡等金融機構提供的信息，新版征信報告除借貸信息之外將其他公共機構的更多信息納入其中。比如電信業(yè)務、自來水業(yè)務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等。

　　業(yè)內人士提醒大家最好給話費、水費等開通代扣代繳功能，不要讓這些看起來是小事的日常繳費影響自己的信用記錄。

　　變化八

　　為他人提供擔保

　　也會上征信報告

　　舊版征信報告記錄的多是本人借貸的情況，但為他人或企業(yè)提供擔保其實也屬于自己的負債責任。一旦被擔保方出現(xiàn)風險，也會考驗本人的償債能力。

　　新版報告中對此進行了完善，全面反映了被征信人信用卡、貸款兩類業(yè)務和為他人貸款擔保的總體和明細情況，分類更清晰合理，使得業(yè)務更豐富。

　　變化九

　　個人信息被盜

　　用戶可主動上報反欺詐警示

　　身份信息被盜用現(xiàn)在已經非常普遍。如果自己的身份信息已被盜用，難道只能坐等不法分子利用我們的個人信息申請貸款、莫名其妙地背上欠款嗎?

　　新版征信報告給廣大用戶一個“伸冤”的窗口。如果發(fā)現(xiàn)自己的個人信息被盜用，可以主動申請在征信報告上添加“反欺詐警示”，并留有聯(lián)系電話。信貸機構在審批信貸時會使用這一警示進行判斷。