□ 記者 張繼東 通訊員 劉濤

　　今年是貫徹十九大精神的開局之年，也是改革開放40周年。40年來，我國民營經濟從無到有、從弱到強、從國內到國外，實現了快速發展，陜西民營經濟也取得了較快發展，已經成為推動我省經濟社會發展的重要力量和實現追趕超越的潛力所在。這其中，離不開廣大金融機構的鼎力支持，中國民生銀行西安分行就是其中的優秀代表，成為支持陜西民營經濟發展的典范。最近，本報記者就“民生銀行的民企戰略”話題，專訪了中國民生銀行西安分行黨委書記、行長薛文才。

　　薛文才，是位視野開闊、學養深厚、頗具改革創新精神的學者型領導干部。任職民生銀行西安分行行長一年多來，他通過推進支行綜合化經營、優化考評機制、狠抓新興業務發展、強化基礎管理等一系列改革舉措，帶領該行在“加快轉型發展，構建優秀分行”的道路上邁出了堅實步伐。2017年該行存貸款增量一舉躍居區域股份制銀行第1位;利潤總額在系統41家一級分行中位列第7位，穩居中西部分行首位，僅次于北上廣深等一線發達城市;綜合考核排名列系統第10位;網均金融資產、網均有效級以上客戶及貴賓客戶列系統第1位;主要指標創歷史最好水平。今年該行主要指標繼續保持良好增長勢頭和同業領先地位。

　　談及民生銀行西安分行的發展成就，薛文才表示，作為一家成立時間不長、扎根西部的股份制銀行，取得上述成績實屬不易，這主要得益于分行大力弘揚艱苦奮斗的創業精神，扎扎實實搞經營，心無旁騖謀發展，握指成拳帶團隊，尤其是在精耕細作、精細管理上下足了功夫。西安分行的經營成績得到了總行的充分肯定，諸多兄弟分行紛紛赴西安分行學習交流，其中不乏東南部發達城市行。但我們也要清醒認識到，當前銀行業面臨的形勢發生了較大變化，地方政府債務風險治理、房地產市場調控以及金融亂象整治、資管新規等監管政策出臺，使得銀行融資業務面臨諸多挑戰，互聯網金融快速發展、金融脫媒持續深化，給銀行傳統的存貸匯業務帶來較大沖擊。我們必須認清新形勢、迎接新挑戰，盡早推動改革轉型，破解發展難題，爭取發展的主動權。

　　打造優質民營企業主辦行

　　“民營經濟是市場經濟中最富活力、最具潛力、最有創造力的重要力量。黨的十九大報告進一步明確提出‘要支持民營企業發展’，這為我國民營經濟發展描繪了光明前景。”談及民生銀行的“民營戰略”時，薛文才闡釋道，近年來，陜西非公經濟總量已突破萬億元，非公經濟占比穩坐“半壁江山”，上繳稅金占比超過六成。隨著“民營經濟倍增計劃”的實施以及民間投資領域的進一步放寬，陜西民營經濟迎來重大發展機遇，未來銀行業將大有可為。民生銀行是中國第一家民營股份制銀行，企業使命是“為民而生，與民共生”，與民營企業同根共源，有著相同的經營理念和價值觀，是國內最早明確提出服務民營企業且真正落實的銀行，在服務民企上有先發優勢、有業務經驗，其自身企業性質和經營特點也要求做好民企服務。目前，民生銀行明確提出“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”三大戰略定位，把“民企戰略”作為“三大戰略”之首，彰顯了民生銀行不忘初心的情懷與擔當。總行首批精選了100戶總行級戰略民企客戶，西安分行也正在研究確定一批分行級戰略民企客戶。對這些優質民企客戶，將開通綠色通道，實施差異化服務，落實高效率和高品質服務，提供從初創、成長、發展等全生命周期綜合服務，助力“民營經濟倍增計劃”實施。

　　薛文才介紹到道，民生銀行西安分行成立伊始，就積極踐行“為民而生，與民共生”的使命，建立了多部門組成的協同服務機制，“一戶一策”為優質民企客戶提供優質金融服務，幫助一批民營企業成長為行業領先。以隆基股份為例，2009年光伏行業快速發展時期，隆基股份當時僅有商業銀行融資500萬元，無法支撐其全球化發展，民生銀行西安分行綜合分析后，運用訂單融資給予其1.8億元授信額度，為其全球化發展奠定了堅實基礎。2011年，多晶硅原料價格大幅下滑，光伏行業進入寒冬期，部分銀行為控制風險而選擇退出該行業，隆基股份再次面臨發展瓶頸。我們按照“沒有壞的行業、只有差的企業”的思路，通過深入研究、科學研判，認為隆基股份具有核心競爭力，不僅沒有退出反而進一步將授信額度增加至4億元直至當前的15億元，幫助公司渡過難關。隨著我行授信的不斷增加，公司發展逐漸進入上升通道，并于2012年成功上市，迅速成為行業內的佼佼者，在單晶子行業中，其產能、產量、技術指標穩居全球第一。2017年3月，該公司正式成為民生銀行“總行級戰略客戶”。西安分行與隆基股份的合作，成為民生銀行服務民營企業發展的一個樣板。

　　全力實施“小微精品工程”

　　作為國內小微金融服務的領軍者，民生銀行2009年將戰略定位為“做小微企業的銀行”。10年間，民生銀行西安分行緊跟總行步伐，在服務小微企業方面發揮金融主力軍作用，終于十年磨一劍，取得市場領先地位。自2009年以來，分行累計在陜西投放小微貸款逾300億元，小微貸款規模在區域股份制銀行中占比達40%以上，為我省48.5萬戶小微企業提供綜合金融服務，成為區域內小微企業的首選銀行，被省市政府授予“支持非公有制經濟先進單位”“支持中小企業貢獻獎”等榮譽稱號。

　　薛文才表示，小微業務一直是民生銀行西安分行的傳統優勢業務和主打品牌，但過去幾年過于激進的發展模式也留下了一些風險隱患，市場地位有所動搖。去年以來，分行全力實施“小微精品工程”，重塑小微業務品牌地位，努力實現“王者回歸”。

　　一是扎實推進小微綜合開發服務。在繼續做好小微企業傳統貸款服務的同時，積極為小微企業、小微企業主及其家庭、員工及上下游企業提供貸款、結算、代發工資及財富管理等服務，打造小微服務的“生態圈”，目前重點圍繞“商圈”和“產業鏈”進行推廣，針對長樂路服裝商圈、北郊建材商圈、高新科技創業園區及曲江文化旅游示范區內的微小型企業和個體工商戶提供精準的金融服務，直接或間接支持了數以十萬計的小微企業人員就業。

　　二是持續創新機制、產品和服務。機制方面，我們在去年成立了小微金融事業部以及“小微業務推動委員會”“小微業務營銷管理委員會”“小微實干家俱樂部”三級組織，充分發揮7家小微專營支行服務職能，同時要求其他支行和本部經營部室大力轉介小微抵押業務。產品方面，為滿足不同客戶的多種融資需求，我們相繼推出“微貸”“網樂貸”等一系列小微信貸產品，尤其是今年推出的“超級抵押貸”產品，額度高、期限長、還款易、手續簡，受到廣大小微企業的關注和歡迎。服務方面，我們積極響應政府“放管服”改革，在分行新大樓專門設立“民營企業服務中心”，通過健全管理制度、開通線上開戶、優化操作流程等措施，使得企業開戶時間由原來的5個工作日縮短至1個工作日，同時最快1天可完成審批放款。我們還提供“額度續期”“免還續貸”等服務，有效緩解了客戶還款壓力。

　　三是努力提升科技對業務發展的支撐能力。我們始終以開放的心態擁抱互聯網，充分運用用戶思維，以全流程電子化為依托，推出智能POS銀聯刷卡+聚合支付及“云賬戶”服務，通過“云賬戶”，小微客戶可實現開戶、查詢、對賬、銷戶等業務的線上申請及辦理，實現電子化、自動化渠道高效辦理支付結算。同時積極推廣電子渠道辦理貸款，讓小微客戶足不出戶即可分分鐘拿到貸款。上月，總行科技金融公司正式成立，今后分行將發揮體制機制優勢，用價值驅動業務創新和管理，打造科技領先優勢。

　　薛文才表示，“小微精品工程”是今年民生銀行西安分行的“1號工程”，其成敗關系到分行經營轉型大計和優秀分行夢想的能否實現。我們將認真吸取歷史教訓，把握政策紅利，發揮品牌優勢，強化大數據應用，扎實推進“小微3.0新業務模式”，為民營企業及企業高管提供“有效率”“有質量”“有深度”“有溫度”的服務，打造小微企業“懂你的夢想合伙人”。

　　穩步推進“中小企業民生工程”

　　中小企業介于小微企業與大型民企之間，是民營企業的中堅力量，也是我國科技創新的重要載體，服務民營企業的關鍵就是服務好中小企業。近年來我國中小企業快速增長，目前注冊數量已突破2000萬戶，陜西中小企業營業收入年均增長近30%。民生銀行西安分行秉承與中小企業相互支持、共同成長的信念，大力開展中小企業金融服務創新，致力于成為中小企業綜合化服務的金融服務商。

　　薛文才坦言，中小企業融資業務難度大、風險高，民生銀行在這方面曾經交過不少學費，也曾左右搖擺，拿不準中小業務到底做不做、怎么做。從前年開始，總行用兩年時間進行了深入研究，認為服務中小企業是一塊重要的市場，要求無論有多難都要把它做好。西安分行在去年召開了中小企業民生工程啟動大會，提出要以積極穩妥的態度和循序漸進的原則來推進，小步快跑，在積累經驗、完善模式的基礎上逐步擴大業務范圍。

　　一是著力搭建擔保合作平臺。中小企業普遍存在前期條件差但發展后勁足的問題，部分企業是輕資產企業并且在創業初期，如何解決企業擔保弱、抵押少的問題，是中小業務發展的重要課題。今年一季度分行經過多方調研論證，與西安投融資擔保有限公司建立了戰略合作關系，為我行中小業務進行專業化的擔保服務，不僅簡化了企業在擔保條件弱情況下的授信申請，也緩釋了第二還款來源不足的問題，實現了業務發展與風險防控的有機結合。

　　二是加快中小企業獲客渠道建設。我行通過線上和線下批量獲客的方式開發中小企業客戶，以“民生財運”系列產品為實施載體，經第三方平臺嵌入我行線上平臺的“跳轉鏈接”或通過接口接入我行平臺，實現精準營銷。除了線上獲客，積極探索批量獲客模式，推進“客戶圈選-作業模式-經營結果”流程，以規劃為引導，聚焦重點園區、重點行業和特色集群，通過政府、協會等多元化的獲客渠道批量獲客。此外，我行與西安市科技局簽署了《科技金融合作協議》，民生銀行發放的科技型中小企業貸款經與科技局的合作，不僅企業可以獲得貼息支持，銀行可獲得相應的風險補償，擔保機構還可獲得擔保補貼。分行還成為西安市科技局“小巨人”項目推薦的唯一一家商業銀行，先后給予西安高新區科技型企業產業集群批量授信額度20億元，給予陜西醫藥制造企業產業集群批量授信額度5億元。

　　三是積極推進新供應鏈金融試點。新供應鏈金融模式主要是圍繞優質核心企業，將供應商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶聯成一個整體，運用云計算、大數據、物聯網等新技術，為鏈條上下游配套企業提供支付結算、融資等一攬子綜合金融服務，在一個封閉鏈條中開展業務、控制風險，達到事半功倍的效果。目前，總行已啟動與一汽大眾等44家核心企業的服務方案設計及系統對接工作，西安分行正在與我省著名白酒品牌“西鳳酒”開展試點合作及系統對接，希望通過系統直連更好地監管發貨、銷售及回款情況，同時基于西鳳酒的信用，為其多家下游經銷商提供融資支持。

　　四是科學組織工程實施。雖然中小業務難度較大，要求較高，但我們有信心把這塊業務做好。首先，是加強市場規劃，明確我行的目標市場和客戶，建立名單制管理機制，選準客戶，有的放矢。其次，是強化部門聯動。公司、小微、交易銀行以及風險、科技、運營等部門從各自職能出發做好支持和保障，齊心協力推動中小業務發展。再次，完善考核政策，在資源配置上給予中小業務適當傾斜，把一線人員的積極性充分調動起來。

　　薛文才最后表示，“幸福都是奮斗出來的”，經營管理不是花拳繡腿，容不得絲毫馬虎，必須以“繡花針”的功夫精耕細作、苦練內功。目前，我國經濟邁進高質量發展的新時代，陜西步入追趕超越的新階段，民生銀行進入轉型發展的新時期，我們西安分行也在年初搬到了高新區，站在了改革發展的新起點。我們將深入貫徹落實黨的十九大精神和全國全省金融工作會議精神，主動融入陜西“五新”戰略和西安“聚焦369、振興大西安”戰略實施中，堅守“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”的戰略定位，全面推進民企戰略實施，銳意改革創新，加速戰略轉型，致力發展成為一家特色鮮明、價值成長、持續創新的標桿性銀行，努力實現“加快轉型發展、構建優秀分行”的宏偉愿景，為客戶創造更大價值，為陜西經濟發展作出更大貢獻。